如何贷款买房 贷款买房的三种方式

　　买房是很多人都会面临的问题，而贷款买房是很多人都会选择的一种方式，下面我们就来一起了解一下如何贷款买房。

　　如何贷款买房

　　目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。

　　一、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

　　申请条件为：

　　1、贷款对象具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工。

　　2、借款人须具备的条件申请个人住房公积金贷款必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的定。

　　3、具有完全民事行为能力，有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　4、有合法有效的购买（大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

　　5、有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款。

　　6、有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

　　7、符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

　　二、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

　　申请条件为：

　　1、 具有合法有效的身份证明。

　　2、 必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。

　　3、 具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

　　4、 与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

　　5、 支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

　　6、 贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

　　7、 贷款银行规定的其他条件。

　　三、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

　　申请条件为：

　　1、有合法的身份。

　　2、按时足额缴存住房公积金的自然人。

　　3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　4、有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

　　5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的， 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

　　6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

　　7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件。

　　8、贷款行规定的其他条件。

　　如何选择贷款方式

　　1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款；

　　2、组合贷款的最优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息；

　　3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

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